Alternativen zu Sardine: 10 Tools im Vergleich (Oktober 2026)

Socure ist eine US-Plattform für Identitätsprüfung und Betrugsprävention. Banken, Fintechs, Behörden und Onlinefirmen prüfen damit neue Kunden, bewerten das Betrugsrisiko und führen Compliance-Prüfungen wie den Abgleich mit Sanktionslisten in einem Entscheidungsablauf aus.

Wichtige Funktionen

• Sigma Identity Fraud V4.5 bewertet Identitätsbetrug durch Dritte mit einem Transformer-Modell
• Eigene Modelle für synthetische Identitäten und First-Party-Betrug
• Predictive DocV prüft Ausweise und Selfies mit Lebenderkennung

Im Vergleich zu Sardine

• Nennt einen Preis (ab 0,80 $ je Test), Sardine nur auf Anfrage.
• Richtet sich auch an Firmen unter 50 Beschäftigten, Sardine nicht.
• Nennt 3 Sicherheitszertifikate, Sardine 0.
• Anderes Preismodell: Nutzungsbasiert statt Preis auf Anfrage.

Vor dem Kauf klären: Socure speichert personenbezogene Daten in den USA. Käufer aus der EU brauchen daher eine Grundlage für die Datenübermittlung und einen Auftragsverarbeitungsvertrag nach Art. 28 DSGVO. Einen EU-Vertreter nach Art. 27 DSGVO nennt die Datenschutzerklärung. Mehrere Produkte stützen sich auf US-Datenquellen wie die Sozialversicherung, testen Sie die Abdeckung für Ihre Märkte. Klären Sie außerdem, wie Scores in automatische Ablehnungen einfließen und wie Analysten diese Fälle prüfen.

Shift Technology bietet KI-Agenten, die Versicherer bei Schadenbearbeitung, Betrugserkennung, Regress und Zahlungsprüfung unterstützen. Zu den Kunden gehören Sach-, Reise-, Kranken-, Unfall- und Lebensversicherer in mehr als 30 Ländern.

Wichtige Funktionen

• KI-Agenten prüfen Deckung und Haftung anhand von Police, Schadenmeldung und Dokumenten
• Betrugserkennung in Schäden mit Fallzuweisung an Ermittler
• Erkennung von Regresschancen mit Hinweisen für die Verhandlung

Im Vergleich zu Sardine

• Sitz in Frankreich, Sardine in USA.
• Nennt 2 Sicherheitszertifikate, Sardine 0.
• Stark in denselben Märkten wie Sardine: USA.

Vor dem Kauf klären: Schadenakten enthalten oft Gesundheitsdaten nach Art. 9 DSGVO. Prüfen Sie Auftragsverarbeitungsvertrag und Hosting-Standort. Betrugserkennung ist nach Anhang III Nr. 5 EU AI Act kein Hochrisiko, Risikobewertung und Preisbildung in Lebens- und Krankenversicherung dagegen schon. Klären Sie außerdem die Auslagerungsdokumentation nach BaFin- und EIOPA-Vorgaben sowie DORA.

Stripe Radar ist die Betrugsprävention der Zahlungsplattform Stripe. Sie bewertet Karten- und andere Zahlungen, Kundenkonten und verbundene Konten in Echtzeit. Geeignet ist sie für Händler, Plattformen und Marktplätze jeder Größe, die bereits über Stripe abrechnen.

Wichtige Funktionen

• KI-Modell bewertet Zahlungen, Konten und Kunden in Echtzeit auf Betrugsrisiko
• Risikowerte von 0 bis 99 und adaptives 3D Secure ab dem Tarif Plus
• Radar Assistant und agentenbasierte Einblicke helfen beim Erstellen von Regeln und bei Analysen

Im Vergleich zu Sardine

• Nennt einen Preis (ab 0,05 € nutzungsbasiert), Sardine nur auf Anfrage.
• Richtet sich auch an Firmen unter 50 Beschäftigten, Sardine nicht.
• Anderes Preismodell: Nutzungsbasiert statt Preis auf Anfrage.

Vor dem Kauf klären: Radar schützt nur Zahlungen, die über Stripe laufen. Wer mehrere Zahlungsdienstleister nutzt, braucht für den Rest ein weiteres Tool. Gebühren je geprüfter Transaktion steigen mit dem Volumen, auch Abo-Verlängerungen können geprüft werden. Betrugserkennung ist nach Anhang III Nr. 5 EU AI Act kein Hochrisiko. Beobachten Sie trotzdem, ob Regeln echte Kunden ablehnen.

Zest AI entwickelt Machine-Learning-Kreditmodelle, mit denen Credit Unions, Regionalbanken und Spezialfinanzierer in den USA Verbraucherkredite automatisch genehmigen oder ablehnen. Dazu kommen Fairness-Analysen, Betrugserkennung und Portfolio-Auswertungen.

Wichtige Funktionen

• Individuelle Machine-Learning-Kreditmodelle, trainiert auf den Daten des Kreditgebers
• Automatische Kreditentscheidung für einen Großteil der Anträge
• Fairness-Optimierung mit Suche nach weniger diskriminierenden Alternativmodellen

Im Vergleich zu Sardine

• Richtet sich auch an Firmen unter 50 Beschäftigten, Sardine nicht.
• Stark in denselben Märkten wie Sardine: USA.

Vor dem Kauf klären: Automatisierte Kreditentscheidungen über Verbraucher sind nach Anhang III Nr. 5 EU AI Act Hochrisiko. Jede Ablehnung braucht nachvollziehbare Gründe und menschliche Aufsicht. Zest AI ist auf den US-Markt ausgerichtet. Europäische Institute sollten Datenstandort, Auslagerungsdokumentation nach BaFin- und EBA-Leitlinien sowie DORA und die Betreuung im eigenen Markt klären.

Credolab bewertet Kreditantragsteller anhand anonymisierter Geräte- und Verhaltensmetadaten, die ein Software-Baustein in App oder Website erfasst. Banken, Digitalkreditgeber und Fintechs nutzen das für Antragsteller ohne oder mit wenig Auskunftei-Historie.

Wichtige Funktionen

• Verhaltensbasierte Risikowerte aus Geräte- und Nutzungsmetadaten beim Antrag
• Individuelle Scorecards, kalibriert auf die Ausfalldaten des Kreditgebers
• Betrugssignale wie Emulatoren, automatisierte Angriffe und Geschwindigkeitsprüfungen

Im Vergleich zu Sardine

• Nennt einen Preis (ab 4.485 $ pro Jahr), Sardine nur auf Anfrage.
• Richtet sich auch an Firmen unter 50 Beschäftigten, Sardine nicht.
• Anderes Preismodell: Pauschal statt Preis auf Anfrage.

Vor dem Kauf klären: Die Bewertung der Kreditwürdigkeit natürlicher Personen ist nach Anhang III Nr. 5 EU AI Act Hochrisiko. Sie brauchen dokumentierte menschliche Aufsicht und nachvollziehbare Ablehnungsgründe. Prüfen Sie den Einwilligungsprozess nach DSGVO. Hosting-Regionen sind nicht veröffentlicht, das ist für die Auslagerung nach BaFin- und EBA-Leitlinien sowie DORA zu klären.

ComplyAdvantage bietet Mesh, eine Plattform für Geldwäscheprävention und Finanzkriminalität. Sie verbindet Kunden- und Zahlungsscreening, Transaktionsüberwachung und KI-Agenten für die Bearbeitung von Alarmen.

Wichtige Funktionen

• Agentische KI löst laut Anbieter bis zu 85 Prozent der Routine-Alarme selbstständig
• Screening gegen Sanktionslisten, PEP-Listen und negative Presse
• KI-gestützte Transaktionsüberwachung und Zahlungsscreening

Im Vergleich zu Sardine

• Nennt einen Preis (ab 99 $ pro Monat), Sardine nur auf Anfrage.
• Sitz in Großbritannien, Sardine in USA.
• Richtet sich auch an Firmen unter 50 Beschäftigten, Sardine nicht.
• Anderes Preismodell: Pauschal statt Preis auf Anfrage.

Vor dem Kauf klären: Prüfen Sie, ob die Grenzen des Starter-Tarifs zu Ihrem Kundenbestand passen, denn Transaktionsüberwachung gibt es nur in Enterprise. Überschreitungen werden im nächsten Abrechnungszeitraum berechnet. Entscheidungen über Geldwäsche-Alarme tragen aufsichtsrechtliche Verantwortung, dokumentieren Sie daher, wie Sie automatische Schließungen kontrollieren. Fragen Sie nach dem Speicherort der Kundendaten.

Featurespace bietet eine Echtzeit-Transaktionsüberwachung, die Zahlungen und Kontoereignisse auf Betrugs- und Finanzkriminalitätsrisiken bewertet. Zielgruppe sind Banken, Zahlungsdienstleister, Acquirer und Versicherer. Seit Dezember 2024 gehört das Unternehmen zu Visa.

Wichtige Funktionen

• Adaptive Behavioral Analytics bildet das Verhalten einzelner Kunden in Echtzeit ab und meldet Abweichungen
• Automated Deep Behavioral Networks erkennen Betrugsmuster aus Transaktionsfolgen
• Risikobewertung je Ereignis für Betrug, Kontoübernahme und Scams

Im Vergleich zu Sardine

• Sitz in Großbritannien, Sardine in USA.
• Am stärksten anderswo: Großbritannien.

Vor dem Kauf klären: Betrugserkennung ist im EU AI Act in Anhang III Nr. 5 ausdrücklich von der Hochrisiko-Liste ausgenommen. Trotzdem müssen Modellentscheidungen für Ermittler und Kunden nachvollziehbar sein. Der gehostete Betrieb ist eine Auslagerung nach BaFin- und EBA-Leitlinien sowie DORA, der Vertrag braucht Prüf- und Ausstiegsrechte. Klären Sie außerdem, wie sich die Integration in Visa auf Produkt, Vertragspartner und Support auswirkt.

Feedzai bietet eine RiskOps-Plattform, die Betrugsprävention, Scam-Erkennung, Identitätsprüfung und Geldwäschebekämpfung für Banken, Zahlungsdienstleister und Acquirer bündelt. Im Kern bewerten eigene Machine-Learning-Modelle jede Transaktion in Echtzeit.

Wichtige Funktionen

• Eigene Machine-Learning-Modelle für Betrugs- und Scam-Erkennung, auch als sofort nutzbare Basismodelle
• Farol unterstützt Ermittler als KI-Agent bei Alarmbearbeitung und Entscheidungen
• Feedzai IQ liefert Netzwerk-Informationen aus dem Zahlungsverkehr vieler Institute

Im Vergleich zu Sardine

• Sitz in Portugal, Sardine in USA.
• Am stärksten anderswo: Portugal.

Vor dem Kauf klären: Betrugserkennung fällt nach Anhang III Nr. 5 EU AI Act nicht unter Hochrisiko. Gesperrte Zahlungen und Konten brauchen trotzdem nachvollziehbare Gründe. Prüfen Sie Hosting-Modell und Datenstandort, denn ein Cloud-Betrieb ist eine Auslagerung nach BaFin- und EBA-Leitlinien sowie DORA. Klären Sie, ob über die Netzwerk-Funktion eigene Transaktionsdaten mit anderen Instituten geteilt werden und auf welcher Rechtsgrundlage.